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Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Advanzia Bank S.A. – kurz als Advanzia bezeichnet – ist eine klassische Direktbank, die ihren Hauptsitz in Munsbach (Luxemburg) hat. 2005 hat die Advanzia ihre Banklizenz in Luxemburg beantragt. Als Direktbank darf das Bankhaus auch in anderen Ländern wie beispielsweise Deutschland aktiv werden. Die Advanzia konzentriert sich hauptsächlich auf die gebührenfreie MasterCard Gold, die als klassische Kreditkarte bereitgehalten wird. Außerdem werden Themenbereiche wie Tagesgeldkonto und verschiedene Bereiche für Privatkunden und Geschäftskunden bedient. Die Kreditkarte der Advanzia wird in Deutschland, Spanien und Frankreich angeboten.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die Advanzia MasterCard Gold ist gebührenfrei.
  • Die Kreditkarte verfügt über eine Teilzahlungsfunktion.
  • Der Kunde begleicht die monatliche Rechnung eigenständig.
  • Die Kreditkarte ist an kein Girokonto bei der Advanzia gebunden.
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Warum eine Kreditkarte der Advanzia Bank?
  3. Die Vorteile der Advanzia MasterCard Gold
  4. Nachteile der Advanzia MasterCard Gold
  5. Für wen lohnt sich die Advanzia MasterCard Gold und für wen lohnt sie sich nicht?
  6. Die Alternativen zu Advanzia MasterCard Gold Kreditkarte
  7. Unser Fazit zu Advanzia Kreditkarte MasterCard Gold

Warum eine Kreditkarte der Advanzia Bank?

Wenn Du einen Kreditkartenvergleich durchführst, wirst Du die MasterCard Gold der Advanzia Bank immer an einer der vorderen Stellen finden. Das liegt daran, dass diese Karte ohne monatliche Grundgebühr auskommt. Das ist für viele Verbraucher ein großer Vorteil. Denn ohne Grundgebühr kann die Karte auch dann interessant sein, wenn sie nur sporadisch genutzt wird.

Da es sich um eine eigenständige Kreditkarte handelt, musst Du bei der Advanzia kein Girokonto haben. Auch ein Vorteil, der viele Verbraucher neugierig macht. Du kannst die Karte unabhängig von deinen sonstigen Bankgeschäften nutzen. Voraussetzung dafür ist immer, dass Du eine gute Bonität hast.

Durch die mögliche flexible Rückzahlung bist Du finanziell sehr unabhängig. Die Advanzia Bank schickt dir am 5. eines jeden Monats die Rechnung. Darin steht, welchen Betrag Du mindestens zurückzahlen musst. Das sind 3 % des Umsatzes, der getätigt wurde, mindestens aber 30,00 €. Du kannst diesen Mindestbetrag zurückzahlen, hast aber auch immer die Möglichkeit, mehr Geld zurückzuzahlen. Von Monat zu Monat kannst Du flexibel entscheiden, welche Rückzahlung für dich aktuell am besten funktioniert.

Die Vorteile der Advanzia MasterCard Gold

Die Advanzia stellt dir die MasterCard Gold gebührenfrei zur Verfügung. Es sind keine Verpflichtungen daran geknüpft. Beworben wird die Kreditkarte über die Advanzia Bank. Wenn Du die Kreditkarte jedoch beantragst, wirst Du automatisch auf www.gebuhrenfrei.com weitergeleitet. Auch auf der Karte findest du diesen Link. Trotz allem zeichnet die Advanzia Bank als Ansprechpartner verantwortlich.

Teilzahlungen bei der Advanzia MasterCard Gold

Du hast die Möglichkeit, Ratenzahlungen beziehungsweise Teilzahlungen zu vereinbaren. Die Ratenzahlungen beziehen sich in ihrer Höhe immer auf den offenen Betrag, den Du auf deiner Kreditkarte hast. Mindestens 3 % des gesamten Rechnungsbetrages musst Du überweisen. Wie viel du am Ende überweist, kannst Du selbst entscheiden.

Guthabenzinsen und Sollzinsen

Guthabenzinsen kannst Du auf der Advanzia MasterCard Gold nicht erwarten, da es keine Prepaid-Karte ist und dir ein Verfügungsrahmen zur Verfügung gestellt wird, den Du selbst durch Überzahlung nicht erweitern kannst. Wenn Du aber eine Teilzahlung vereinbarst, dann entstehen Sollzinsen. Diese betragen knapp 2 % ab dem Transaktionsdatum. Außerdem musst du knapp 20 % Effektivzins bezahlen, wenn Du die Teilzahlungsmöglichkeit nutzt. Das ist sehr viel und schmälert den Vorteil durch die Teilzahlungsfunktion deutlich.

Auslandsentgelt und Bargeldabhebungen

Ein weiterer Vorteil bei der Advanzia MasterCard Gold ist die Tatsache, dass weltweit keine Auslandseinsatzgebühr erhoben wird. Auch dann, wenn Du Bargeld am Bankautomaten oder am Schalter abhebst. Selbst eine Währungsumrechnungsgebühr ist nicht zu erwarten. Damit hebt sich die Kreditkarte deutlich von anderen Anbietern ab, die besonders im nichteuropäischen Ausland hohe Gebühren für Auslandsentgelte und Bargeldabhebungen veranschlagen.

Online-Banking Zugang

Du kannst deine Advanzia MasterCard Gold online verwalten. Die Bank hat eine App, die sich intuitiv bedienen lässt. Diese lädst Du kostenlos auf dein mobiles Endgerät und hast dort immer den Überblick über deine Ausgaben und deine Einzahlungen. Die App ist schlicht gestaltet, hält aber alle wichtigen Informationen bereit. Du siehst, welcher Betrag aktuell verfügbar ist, welche Transaktionen getätigt wurden, wo Du mit deiner Karte bezahlt hast und wann deine letzte Einzahlung stattgefunden hat. Außerdem wird der aktuell gebuchte Saldo angezeigt.

Ein Tipp zum Verfügungsrahmen: Die Advanzia richtet die Kreditkarte zuerst mit einem relativ überschaubaren Verfügungsrahmen ein. In der Regel sind es 800 €, über die Du im ersten Schritt verfügen kannst. Wenn Du deine ersten Rechnungen pünktlich begleichst, dann wird dieser Verfügungsrahmen sehr schnell erhöht. Beispielsweise auf 1.600 €. Manche Nutzer der Karte haben sogar einen Verfügungsrahmen, der mehrere tausend Euro umfasst.

Nachteile der Advanzia MasterCard Gold

Nachteilig sind die hohen Sollzinsen, die bei einer Teilzahlungsvereinbarung anfallen. Knapp 20 % sind schlichtweg sehr viel. Viele Interessenten an der Karte stören sich zudem daran, dass sie den monatlichen Betrag eigenständig überweisen müssen. Andere wiederum finden besonders diesen Teil des Vertrages sehr spannend. Die Advanzia Bank bucht nicht automatisch vom Referenzkonto ab. Du hast zwei Wochen nach Rechnungslegung Zeit, um die offenen Verbindlichkeiten zu begleichen. Wichtig ist, dass Du innerhalb dieser Frist die Überweisung durchführst, da ansonsten zusätzliche Gebühren entstehen, die bei der Advanzia recht hoch sind.

Als Nachteil wird von einigen Verbrauchern auch das überschaubare Kartenlimit ansehen. 800 € als Start sind nicht viel Geld. Da sich die Summe aber erhöht, ist der Verfügungsrahmen innerhalb kürzester Zeit schon etwas größer. Die Karte eignet sich dadurch aber nur bedingt für größere Ausgaben, weil der Verfügungsrahmen das schlichtweg nicht zulässt.

Ferner fehlen die Zusatzpakete, die Du vielleicht von anderen Kartenanbietern kennst. Versicherungen für die Reise oder für das Auto, Bonusprogrammen, bei denen Du günstiger ein Hotel oder einen Mietwagen buchen kannst. All das bietet diese Karte nicht.

Für wen lohnt sich die Advanzia MasterCard Gold und für wen lohnt sie sich nicht?

Jeder Verbraucher knüpft an die Verwendung einer Kreditkarte Bedingungen, Wünsche und Voraussetzungen. Fakt ist, dass die Advanzia MasterCard Gold ohne jährliche Gebühr angeboten wird und dadurch von vorneherein interessant wirkt. Wer sich nicht auf die Teilzahlungsfunktion einlässt, sondern jeden Monat seine Rechnung bezahlt, wird mit dieser Karte sehr gut zurechtkommen. Der kostenlose Einsatz bei Bargeldabhebungen und dem Bezahlen im Ausland spricht ebenfalls für die Karte. Das macht sie sehr flexibel und unter Umständen zu einem günstigen Begleiter.

Die Karte lohnt sich jedoch nicht für Verbraucher, die von vorneherein Teilzahlungen einplanen. Denn knapp 20 % Zinsen sind viel. Außerdem lohnt sich die Kreditkarte nicht für all jene, die Zusatzleistungen wie Versicherungen oder auch Bonusprogramme suchen. All das bietet die Advanzia MasterCard Gold nicht.

Die Alternativen zu Advanzia MasterCard Gold Kreditkarte

Die Advanzia bietet dir eine Kreditkarte ohne Grundgebühr an. Es gibt nur wenige andere Anbieter, die in diesem Bereich tätig sind. Dafür entfallen aber auch Zusatzleistungen und die Sollzinsen sind sehr hoch.

Wenn Du eine Karte suchst, die niedrigere Zinsen hat und mehr Versicherungsleistungen anbietet, ist das Angebot der Targobank sehr gut. Reist du sehr viel, ist die Miles & More Kreditkarte der Lufthansa durchaus interessant. Das Bonusprogramm ist für Reisende und Vielflieger besonders gut geeignet.

Suchst Du umfassenden Schutz für dein Fahrzeug, dann halten BMW oder Mini ein gutes Produkt für dich bereit.

Unser Fazit zu Advanzia Kreditkarte MasterCard Gold

Die Advanzia lockt mit einer gebührenfreien Kreditkarte, die auch bei Bezahlungen und beim Geldabheben im Ausland keine Kosten verursacht. Aufgrund der hohen Sollzinsen und der fehlenden Zusatzleistungen ist die Karte trotz allem nur bedingt empfehlenswert. Nämlich dann, wenn man keine Ratenzahlungen macht und wenn man auch auf die Versicherungsleistungen und ähnliches verzichten kann.

Bewertung der Redaktion: (4 von 5)
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen
  • Wichtige Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenfreier Kredit bis zu sieben Wochen
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Fragen und Antworten (FAQ)

Wie seriös ist die Advanzia Bank?

Die Advanzia ist ein reguliertes Bankhaus, dass innerhalb von Europa tätig ist, allen gesetzlichen Richtlinien der EU folgen muss und ständige Kontrollen durch die Aufsichtsbehörden über sich ergehen lässt. Betrug oder unseriöse Machenschaften sind nicht möglich.

Welches Limit gibt es bei der Advanzia Bank?

Es gibt unterschiedliche Limits bei der Kreditkarte. Viele Kunden steigen mit einem 800 € Limit ein, welches sich nach und nach erhöht. Je mehr die Karte genutzt wird und umso zuverlässiger die Raten bezahlt werden, umso höher das Limit.

Welcher Anbieter ist steht hinter der Advanzia Bank?

Die Advanzia Bank ist ein luxemburgisches Bankhaus aus Munsbach. Seit 2005 besitzt das Bankhaus eine Lizenz und darf nicht nur in Luxemburg, sondern auch in anderen Ländern tätig werden. Es gibt unterschiedliche Eigentümer der Bank. 60 % der Anteile hält eine Firma aus Norwegen.

Produktdaten

Alle Gebühren, Leistungen und Besonderheiten im Überblick:

Bank Advanzia Bank
ProduktGebührenfrei Mastercard GOLD
Gebühren im 1. Jahr0,00 Euro
Habenzins0,00 %
Sollzins19,44 %
Bonusprogrammnein
Versicherungen enthaltenja
Besonderheiten
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen

Auslandskrankenversicherung

abhängig vom Karteneinsatz, für Karteninhaber + drei Mitreisende bis zu 90 Tage gültig, Übernahme der Behandlungs- und Heilkosten inkl. Rücktransport bis 1 000 000 Euro, Übernahme der Rückführungskosten bis zu 3000 Euro, Krankenbesuch einer nahestehenden Person bis zu 3000 Euro, Selbstbehalt mind. 100 Euro

Auslandsunfallversicherung

abhängig vom Karteneinsatz, nur für Karteninhaber bis 90 Tage gültig, bis zu 40 000 Euro bei Invalidität oder Unfalltod bei einem Selbstbehalt von 185 Euro

Reiserücktrittversicherung

abhängig vom Karteneinsatz, für Karteninhaber u. Familie oder bis zu 3 Mitreisende bis zu 90 Tage gültig, pro Versicherungsfall 3000 Euro mit einem Selbstbehalt von 20 %, mind. 100 Euro,

Reisegepäckversicherung

abhängig vom Karteneinsatz, für Karteninhaber und Familie bzw. bis zu 3 Mitreisende bis zu 90 Tage gültig. Gepäck: 2500 Euro bei einer Person, 3000 Euro gesamt bei mehreren Personen. Eigentum des Arbeitgebers: bis zu 1200 Euro, Bargeld: 350 Euro, Selbstbehalt: 100 Euro. Fluggepäckverspätung von mehr als sechs Stunden: 250 Euro, kein Selbstbehalt.